Versicherungen haben im Allgemeinen ein schlechtes Image - aber warum eigentlich?

Ist der schlechte Ruf berechtigt? Es gibt kaum eine Branche, deren Geschäftsfelder und Leistungen so unübersichtlich und für Laien schwer verständlich sind, wie Versicherungen.

Viele Menschen vertrauen Versicherungen nicht, weil sie das Gefühl nicht loswerden, daß sie und die Versicherung nicht die gleiche Sprache sprechen. Daß sie die Produkte nicht verstehen und sich im Dschungel der Tarife hilflos fühlen. Geld in Versicherungsprodukte investieren, ohne Gegenwert für ihre Beiträge zu erhalten. Einen schlechten Ruf haben Versicherungen vor allem auch deshalb, weil Verbraucher annehmen, unnötige Policen aufgeschwatzt zu bekommen.

Und die Proftgeier? Tatsächlich gibt es ihn, den sich sich selbst darstellenden Goldkettchen- und Rolex-Typ, der Kunden um jeden Preis ein Finanzprodukt andreht. Smart auftreten, charmant sein, gut rumlabern können – auch wenn man als Vermittler fachlich eine Null ist. Doch die Kunden merken schnell, wenn sie jemand schlecht berät, kurzfristig aus Profitgier auf den Gewinn durch eine höhere Provision schielt statt aud das, was der Kunde wirklich braucht. Manchmal ist von gefrusteten Versicherungskunden auch zu hören: Für Versicherungsvermittler bis Du nur solange interessant wie Deine Unterschrift auf dem Vertrag fehlt.

"Das schmerzt mich und jeden meiner Kollegen, die wir unseren Job solide und mit viel Engagement machen. Unser Service lässt selbstverständlich auch nach Vertrags-Abschluss oder im Schadensfall nicht nach, denn wir sind faire und verlässliche Partner unserer Kunden."

Wie finde ich denn nun einen guten Berater?

Es steht natürlich niemandem auf der Stirn geschrieben, ob er verantwortungsvoll ist, gut und kompetent oder schlecht berät. Denke immer daran, daß Versicherungen sich nicht über die Prämie, sondern über die tatsächliche Leistung im Schadensfall identifizieren!

Es gilt in jedem Fall: „probieren geht über studieren.“ Das bedeutet, wenn Du ein schlechtes Gefühl bei der Beratung hast, dann schließe nicht ab, probiere einfach einen anderen Berater aus. Eine oberflächliche Beratung führt schlimmstenfalls dazu, daß Du die falsche Versicherungen abschließt oder nur mäßig versichert bist. Dann ist das Auto zwar rundherum abgesichert, aber die eigene Existenz ist nicht im Blickfeld. Und die zu schützen ist wesentlich nötiger, als das Auto. Übrigens: Jeder dritte Deutsche besitzt keine private Haftpflichtversicherung und die ist nun wirklich existenziell wichtig.

Besonders im Argen liegen die Dinge auch bei der Berufsunfähigkeit: Nicht einmal jeder fünfte Arbeitnehmer ist dagegen abgesichert. Die Frage ist, ob sich die vielen Unversicherten schlicht darauf verlassen, daß schon alles gutgehen wird oder ob sie erfolglos versucht haben, eine Versicherung abzuschließen. Wer schlecht beraten wurde, hat womöglich bei einer Gesundheitsprüfung eine Erkrankung verschwiegen. Dann haben die Kunden möglicherweise jahrelang Prämien gezahlt, bekommen aber im Ernstfall keine Leistung. Das ist nicht Schuld der Versicherung, sondern schlicht der Falschberatung geschuldet.

Anderes Beispiel: Junge Menschen, die ins Berufsleben oder Studium starten, brauchen nur 3 Versicherungen: Kranken-, eine Privathaftpflicht- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Nicht mehr und nicht weniger. Hier wird oft mehr verkauft, als nötig. Und der Kunde ist zu Recht verärgert, fühlt sich über den Tisch gezogen.

Was ist denn nun der Unterschied zwischen Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler?

Der Versicherungsvertreter ist weisungsgebunden und arbeitet im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft. Er ist der Versicherungsgesellschaft verpflichtet und er steht vertragsrechtlich auf der Seite der Versicherung. Der Versicherungsvertreter muss nur Mindeststanddards bezüglich der Produktinformation erfüllen.

Im Gegensatz dazu vermittelt und betreut ein Versicherungsmakler Versicherungsverträge, ohne von einer oder mehreren Versicherungsgesellschaften abhängig oder beauftragt zu sein. Versicherungsmakler vermitteln Verträge zwischen Versicherungsgesellschaften und Versicherungsnehmern. Sie sind Kaufleute nach dem Handelsrecht § 93 HGB. Versicherungsmakler sind nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern stehen als treuhänderischer Sachverwalter und Interessensvertreter auf der Seite des Versicherungsnehmers. Deshalb ist ein Maklerauftrag Grundlage seiner Tätigkeit.

Ein Versicherungsmakler muss Kunden nicht - wie der Agenturvertrieb - das zur Verfügung stehende Produkt verkaufen, sondern sucht die individuelle Versicherunglösung auf dem gesamten Markt. Du als Kunde entscheidest aufgrund des Vergleiches mehrerer Angebote des Maklers und nicht im blindem Vertrauen auf eine unspezifische Empfehlung. Der Umfang der Pflichten eine Maklers betrifft - je nach Maklervertrag - nicht nur die Ermittlung eines ausreichenden Versicherungsschutzes und die Vermittlung entsprechender günstiger Verträge, sondern auch die Verwaltung, Betreuung und Aktualisierung dieser Versicherungen. Sicherlich geht der Versicherungsmakler nicht unentgeltlich seinem Beruf nach. Er bekommt von den Versicherungsunternehmen eine Provision. Trotzdem wird er nicht das Produkt mit der höchsten Provision empfehlen, sondern jenes mit den besten Leistungen. Denn er möchte schließlich langfristig und vertrauenvoll den Kunden beraten und begleiten.

Übrigens: Versicherungsvertreter/Agentur muss im Vergleich zum Versicherungsmakler nur eine eingeschränkte Produktberatung leisten und ist den Vorgaben zum seiner Versicherungsgesellschaft zum Verkauf spezieller Produkte verpflichtet. Wir als Versicherungsmakler dagegen haben streng gefasste vorvertragliche Beratungspflichten, haften bei einer Falschberatung in erheblichem Umfang und sind zur Hilfestellung im Schadensfall verpflichtet.