Wie die Ärztezeitung berichtet, ergab eine Studie, dass heute jeder Zweite damit rechnen muss, im Laufe seines Lebens pflegebedürftig zu werden. Eine privat abgeschlossene Pflegeversicherung kompensiert die Leistungs- und Finanzlücken, die bei der Inanspruchnahme der gesetzlichen Pflegeversicherung entstehen. Die meisten Menschen gehen davon aus, daß Pflegebedürftigkeit nur ältere Menschen betrifft. Auch junge Menschen können plötzlich pflegebedürftig werden, z. B. durch einen Unfall. Und dann kann sich das Leben von heute auf morgen komplett ändern. Ein junger, selbständiger Mensch muss plötzlich gepflegt werden. Das belastet nicht nur körperlich und psychisch, sondern auch finanziell.

Gute Pflege kostet geld. Der Beitrag der gesetzlichen Pflegeversicherung reicht nicht annähernd, um die tatsächlichen Kosten bei einem Pflegefall zu decken. Die Unterbringung in einem stationären Pflegeheim bis zu 4000 Euro pro Monat, wovon die Pflegeversicherung jedoch nur die Pflegekosten übernimmt. Der Rest , die sog. "Hotelkosten" müssen selbst bezahlt werden. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist es ratsam, sich um eine private Vorsorge zu bemühen, die einspringt, wenn es zu Pflegefall kommt. Wenn man in diesem Fall auf eine private Pflegeversicherung zurückgreifen kann, ist ein selbstbestimmtes Leben auch bei Pflegebedürftigkeit möglich. Wer ausreichend für den Pflegefall vorsorgen möchte, sollte eine individuelle Absicherung wählen, die Ihrem speziellen Bedürfnis gerecht wird. Unsere Experten beraten Sie gern!

Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt nur einen Grundbetrag bei Pflegebedürftigkeit, sie ist nur eine Teilkasko-Lösung. Wer zum Pflegefall wird, muss einen erheblichen Teil der Pflegekosten aus eigener Tasche bezahlen und oft auf Erspartes zurückgreifen. Gerade bei der Pflegestufe III kommen schnell ein paar Tausend € zusammen. Um die Versorgungslücke ganz oder teilweise zu schließen, ist eine Pflegezusatzversicherung sicher eine sinnvolle Vorsorge.

Die private Pflegezusatzversicherung ist Ihr Plus, um Ihr Vermögen und Ihren Lebensstandard zu sichern und gleichzeitig Ihre Angehörigen vor dem Kostenrisiko zu schützen. Sie können dabei zwischen verschiedenen Absicherungsmodellen wählen:

6. Ich habe doch schon eine private Pflege-Zusatzabsicherung!

Das glaubt etwas mehr als jeder Fünfte. Doch offenbar verwechseln hier viele die gesetzliche Pflegeversicherung mit einer privaten Pflege-Zusatzversicherung – letztere haben nämlich erst knapp 3% der Bevölkerung. Die gesetzliche Pflegeversicherung leistet nur die Grundabsicherung, doch die reicht in fast allen Fällen nicht aus. Entweder spribngt die Sozialhilfe ergänzend ein oder der Partner/ die Kinder finanzieren die Fehlbeträge.

Die private Pflegezusatzversicherung schließt die Versorgungslücke. Wer frühzeitig anfängt, kann schon mit einem überschaubaren Eigenanteil eine ordentliche Versorgung aufbauen. Pflegebedürftigkeit kann man nicht planen, nach einer schweren Erkrankung oder einem Schlaganfall kann es jeden treffen - auch junge Menschen.

Pflegebedürftig ist man oft schneller, als man denkt. Wer körperlich, kognitiv oder psychisch beeinträchtigt ist oder gesundheitlich belastet ist, daß man den Alltag nicht mehr selbstständig bewältigen kann, ist man per Definition der gesetzlichen Pflegeversicherung pflegebedürftig.

Schützen Sie sich vor hohen finanziellen Belastungen. Die tatsächlichen Kosten im Fall einer Pflegebedürftigkeit sind in der Regel deutlich höher als die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. GrossevVersorgungslücken, die mit dem eigenen Einkommen und Vermögen geschlossen werden müssen.Die Sozialämter greifen u.U. auf Unterhaltspflichtige zurück.

Nach Berechnungen des Statistischen Bundesamtes steigt die Zahl der Pflegebedürftigen bis 2030 um 58 Prozent. Das Pflegerisiko und altersbedingte Erkrankungen mit steigenden Lebenserwartung sind die Ursache dieser drastischen Entwicklung. Etwa 23 Prozent der Deutschen glauben, über eine private Pflegezusatzversicherung zu verfügen. defacto haben nur knapp 3 Prozent der Bundesbürger tatsächlich eine solche Versicherung abgeschlossen.

Die private Pflegezusatzversicherung zahlt lebenslang eine monatliche Pflegerente - je nach Pflegegrad und teilweise auch schon mittelschwerer Demenz

Vergleich der unterschiedlichen Versicherungsarten

	Pflegetagegeld	Pflege-Bahr	Pflegerente	Pflegekosten
Beitragszahlung	laufend	laufend	variabel	laufend
Befreiung vom Beitrag	ist möglich, aber oft von der Pflegestufe abhängig	nein	ja, wenn Leistungen erbracht werden	ist möglich, aber oft von der Pflegestufe abhängig
Berücksichtigung der Inflation	bei Dynamik im Vertrag	bei Dynamik im Vertrag	bei Dynamik im Vertrag	ja, bei Restkostentarifen
Gewinnbeteiligung	nein	nein	nein	nein
Leistungen frei verfügbar	ja	ja	ja	nein
Leistungen abhängig von der gesetzlichen Pflegeversicherung	ja	ja	nein	ja
Leistungen unabhängig von Pflegestufe	nein	nein	ja	ja, bei Restkostentarifen
Absicherung der Pflegestufe 0	in vielen Fällen ja	ja	ja	in vielen Fällen ja
Kostennachweis notwendig	nein	nein	nein	ja
empfohlenes Mindestalter bei Eintritt	–	–	30 Jahre	–
Höchstalter bei Eintritt	zwischen 65 und 75 Jahren	–	65 Jahre	zwischen 50 und 65 Jahren
staatlicher Zuschuss	nein	5 Euro monatlich	nein	nein
Ablehnung des Eintritts möglich	ja	nein	ja	ja
maximale Wartezeit nach Vertragsbeginn	i.d.R. 3 Jahre	5 Jahre	3 Jahre	3 Jahre

Warum wird eine Pflegezusatzversicherung benötigt?

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung sind schon heute nicht ausreichend. Je nach Pflegestufe gibt es einen festen Beitrag unabhängig von den tatsächlichen Kosten, die in der Regel deutlich über dem Zuschuss liegen.

Die Pflege in einem deutschen Pflegeheim kostet durchschnittlich 3.500€ - 4.000€. Bei einem vorhandenen Pflegegrad 3 bezuschusst die gesetzliche Pflegeversicherung die Pflegebedürftigen mit lediglich 1.298€. Die restlichen 2.202€ müssen als Eigenanteil selbst getragen werden. Häufig übersteigt dieser Eigenanteil die eigene Rente. Um zu verhindern, dass das Eigenheim oder das persönliche Vermögen angetastet oder die Kinder durch den Elternunterhalt für die eigenen Eltern haften müssen, ist es sinnvoll, möglichst früh eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen und privat vorzusorgen.

Welche Arten der Pflegeversicherung gibt es?

Es gibt es verschiedene Pflegeversicherungsarten:

Die Pflegerentenversicherung ist eine Lebensversicherung, die eine bestimmte Rente zahlt, wenn der Versicherungsnehmer pflegebedürftig wird. Die Rentenleistung kann gestaffelt sein, je nach Pflegestufe ergibt sich dann eine unterschiedliche Rentenhöhe.

Bei der Pflegetagegeldversicherung zahlt der Versicherer eine feste Summe für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit.

Ist die Erstattung in der Pflegetagegeldversicherung vorgegeben?

Die Höhe des Pflege-Tagegelds kann frei vereinbart werden. Es gibt allerdings zwei unterschiedliche Systeme, mit denen die Erstattungshöhe festgelegt wird.

Beim statischen System gibt es die volle Erstattung in der privaten Pflegeversicherung nur in der Pflegestufe III. In den unteren Pflegestufen gibt es einen festen prozentualen Anteil der Entschädigung in der Pflegestufe III (zum Beispiel 50 % in Pflegestufe II, 30 % in Pflegestufe I).

Beim dynamischen System sind alle Werte frei wählbar, die Entschädigungsleistungen in den unteren Stufen dürfen nur nicht höher sein als in den Stufen darüber. Mit der dynamischen Absicherung lassen sich zum Beispiel auch alle Pflegestufen mit dem gleichen Entschädigungssatz versichern.

Welche Pflegezusatzversicherung ist die beste?

Die Pflegezusatzversicherung sollte mit Bedacht gewählt werden und Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigen.

Manche Kunden ziehen die Erstattung der angefallenen Restkosten vor, andere möchten eine zusätzliche Rente oder eine feste Summe, um finanziell unabhängig zu bleiben. Unverzichtbar ist deshalb eine gute Beratung, die Ihnen alle Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherungs-Modelle aufschlüsseln kann.

Werden bei der privaten Pflegezusatzversicherung Gesundheitsfragen gestellt?

Gesundheitsfragen sind von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Es gibt „normale“ und „offene Gesundheitsfragen“. Offene Gesundheitsfragen sind Fragen, die man nicht eindeutig mit „Ja“ oder „Nein“ beantworten kann. Jedoch gibt es auch Gesellschaften mit kulanten Annahmebedingungen. Wir beraten Sie gern bei der ahl Ihrer individuellen Pflegezusatzversicherung.

Kann ich die Pflegeversicherung an die Kostenentwicklung anpassen?

Dies ist sogar unbedingt notwendig. Durch die Inflation verliert Ihr Geld jedes Jahr an Wert (ca. 1-2 %). Sie sollten deshalb Ihre Leistung aus der privaten Pflegerente regelmäßig erhöhen. Mit der Option „Dynamik“ können Sie Ihre private Vorsorge an die Kostenentwicklung anpassen. Dies ist auch möglich, wenn Sie Ihre Vorsorge mit einem Einmalbeitrag gezahlt haben.

Kann ich die Pflegeversicherung auch für meine Eltern abschließen?

Ja, selbstverständlich! Ihre Eltern sind die Versicherten Personen für die private Pflegeversicherung und beantworten die Gesundheitsfragen. Die Beiträge können Sie von Ihrem Bankkonto abbuchen lassen und damit Ihre Eltern finanziell entlasten.

WIR BEHALTEN DEN ÜBERBLICK

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Anja H. Köln

"Bei der Firma Forsbeck fühle ich mich als Kunde sehr gut aufgehoben. Frau Hahn geht jederzeit kompetent auf meine individuellen Bedürfnisse ein und beantwortet alle meine Fragen sehr geduldig und vorbildlich. Vor- und Nachteile werden anschaulich und engagiert dargelegt. Durch umfang-reiches Informationsmaterial kann ich mich immer 100% von den gebotenen Produkten überzeugen. Besonders hervorzuheben ist, dass ich zu keinem Abschluss gedrängt wurde und ich mich so wirklich zu meinen Gunsten ‚unabhängig beraten' und nicht ‚verkauft' fühle."

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"Wir werden seit 2000 vom Seniorchef, Herrn Rüdiger Forsbeck bei allen unseren Versicherungsangelegenheiten beraten und sind mehr als zufrieden. Regelmäßig werden von ihm alle unsere Versicherungen durchgecheckt und wir stellen dann häufig genug etwas um, da es günstigere oder leistungsstärkere Anbieter auf dem Markt gibt. Als Privatperson ist dies kaum noch zu durchschauen und so sind wir froh, daß wir einen Spezialisten an unserer Seite haben."

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„Die Qualität einer Versicherung sieht man immer erst, wenn man sie braucht. Plötzlich ist der Schaden da und dann merkt man, daß es „Gold wert“ ist, einen kompetenten Partner an der Seite zu haben, der im Vorfeld schon an alles gedacht hat. Ein herzliches Dankeschön für die super Unterstützung an das Team der Firma Forsbeck."

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	Pflegesachleistung	Pflegegeld
Pflegegrad 1	0€	0€
Pflegegrad 2	689€	316€
Pflegegrad 3	1298€	545€
Pflegegrad 4	1612€	728€
Pflegegrad 5	1995€	901€

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