Was sind die Vorteile einer Sofortrente?

Kurz vor dem Ruhestand noch etwas für die mögliche Rentenlücke tun? Die Sofortrente ist eine clevere Altersvorsorge-Lösung. Sie zahlen einen Einmalbeitrag für Ihre Rente in die Sofortrentenversicherung ein und erhalten eine lebenslange Rente, die im Laufe der Jahre steigt. Die Auszahlung beginnt direkt im Anschluß. Eine sinnvolle Wahl für alle, die im Alter zusätzliches Kapital zur Verfügung haben, z. B. durch die Auszahlung einer Lebensversicherung.

Garantierte Rente mit sofortigem Rentenbeginn, lebenslang sicher

 

Günstige Versteuerung des Ertragsanteils,  mehr netto

 

Finanziell immer flexibel, Kapitalentnahme möglich

 

Garantierte Mindestverzinsung, Kapitalentnahme möglich

    Intelligente Vertragsgestaltung


Fit für die Zukunft - auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden

 

Renditestark durch Gewinnbeteiligung mit Option

 

Hinterbliebenenrente und Garantiezeit möglich

 

 

Was ist eine Sofortrente?


Wer Geld gespart hat oder durch eine Erbschaft, Gewinn oder Lebensversicherung zu Geld gekommen ist, kann alles auf einmal ausgeben – oder in die eigene Zukunft investieren. Eine Möglichkeit: Die Sofortrente. Die Sofortrente vereint die private Altersvorsorge mit attraktiven Steuervorteilen und der zusätzlichen Sicherheit für Angehörige.

Bei der Sofortrente handelt es sich um eine Form der privaten Rentenversicherung, bei der die eingezahlte Summe sofort als regelmäßige Rente an den Kunden wieder ausgezahlt wird – und das zuzüglich der Überschussanteile. Ein weiterer Vorteil: Die lebenslange Rentenzahlung ist garantiert.

Die Sofortrente ist aber nicht nur sicher, sondern auch steuerlich attraktiv: Empfehlenswert ist sie beispielsweise, wenn zusätzlich zur gesetzlichen Rente regelmäßiges Einkommen benötigt wird, um Fixkosten wie Miete oder Heizung abzudecken. Sie ist aber auch etwas für Menschen, die sich nicht mehr groß ums Geldanlegen kümmern wollen. Eine interessante Auszahl-Variante ist die volldynamische Auszahlung. Zwar fällt sie anfangs niedriger aus, steigert sich aber mit den Jahren, und eine einmal erreichte Rentenhöhe kann später nicht verringert werden.

Neben der Sicherheit gehört auch die steuerliche Behandlung zu den Vorteilen der Sofortrente. Denn der Fiskus greift nur auf den geringen Ertragsanteil zu. Dieser ist abhängig vom Alter bei Beginn der Auszahlung. Ist der Versicherte 65, werden lediglich 18 Prozent der Jahresrente mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser Satz liegt im Rentenalter meist niedriger als im Erwerbsleben – somit sind oftmals gar keine Steuern zu entrichten. Beginnt die Auszahlung mit 67, werden 17% der Jahresrente besteuert.

Für die Absicherung Ihrer Angehörigen stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Über die Beitragsrückgewähr erhalten Ihre Angehörigen im Todesfall der versicherten Person das eingezahlte Kapital abzüglich der bereits gezahlten Renten als Einmalzahlung. Bei der Sofortrente mit Garantiezeit wird Ihre Rente im Falle Ihres Todes an Ihre Angehörigen bis zum Ende der vereinbarten Garantiezeit weitergezahlt. Mit dem Einschluss einer Hinterbliebenen-Zusatzversicherung können Sie Ihren Partner finanziell absichern. Er erhält im Todesfall die vereinbarte Hinterbliebenenrente ausgezahlt, und das solange er lebt.

Mit einer Sofortrente investieren Sie dank einem Einmalbeitrag  eine größere Summe und schließen damit eine sofort beginnende Rentenversicherung ab. So legen Sie Ihr Geld nicht nur ertragreich an, sondern sichern sich damit eine lebenslange, garantierte Rente.

Fordern Sie jetzt Ihre persönliche Berechnung bei uns an. Gern auch telefonisch +49 (0)2253 8420. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich.

 

Die Sofortrente ist eine clevere Altersvorsorge-Lösung. Sie bietet eine lebenslange, garantierte Rente

Die Sofortrente ist eine clevere Altersvorsorge-Lösung. Sie bietet eine lebenslange, garantierte Rente

Wann empfiehlt sich eine Sofortrente?

Sie haben gerade Ihr Haus verkauft, etwas geerbt oder eine größere Abfindung bekommen? Die Rente steht vor der Tür und Sie haben sich um die Altersvorsorge bisher nur wenig Gedanken gemacht? Die Sofortrente als private Rentenversicherung ist ein zusätzlicher Puffer zur gesetzlichen Rente. Das Modell ist ideal, um diesen Betrag direkt in ein monatliches finanzielles Zusatzpolster umzuwandeln, für die vielen kleinen und größeren Wünsche nach dem Berufsleben. Von dieser können z. B. Fixkosten gezahlt werden, die durch eine betriebliche Altersvorsorge oder regelmässige Mieteinnahmen nicht gedeckt werden können.

Eine Sofortrente ist die ideale Lösung für Sie, wenn Sie sich mit dem Thema Geldanlegen nicht auseinandersetzen möchten. Sie beziehen die Sofortrente, die auch Leibrente genannt wird, ein Leben lang. Die Rente setzt sich zusammen aus einem garantierten Betrag und einer Überschussbeteiligung, die von Jahr zu Jahr mal höher, mal niedriger ausfallen kann. Die Sofortrente bietet sich für Rentner an, die noch fit und rüstig sind und daher mit einem hohen Alter rechnen können. Denn die Leibrente wird auch dann weitergezahlt, wenn die Summe der bisherigen Auszahlungen den eingezahlten Betrag übersteigt. Besonders vorteilhaft für Sie: Es wird nur ein kleiner Teil dieser Rente besteuert – so bleibt mehr auf Ihrem Konto.

Haben Sie Angehörige und möchten die ebenfalls absichern? Dann können Sie als Vertragsvariante die Rentengarantiezeit wählen. Denn stirbt der Versicherungsnehmer der Sofortrente kurz nach Rentenbeginn, erhält der Bezugsberechtigte für die restliche Rentengarantiezeit die Sofortrente weitergezahlt. Sie können die Sofortrente also auch zugleich als Altersvorsorge für Ihren Partner sehen.

Absicherung bestimmter Zeiträume (sogenannte zeitlich begrenzte Renten)

 

Absicherung von „Schutzbefohlenen“, z. B. behinderte Kinder

 

Bei Erb-Auseinandersetzungen

 

 

"Wie für andere Versicherungen gilt auch für die Sofortrente: Abschließen sollte sie nur, wer sich damit gegen ein finanzielles Risiko absichern möchte, das er anders nicht alleine stemmen könnte. Wer keine ausreichenden anderen lebens­langen Einkommens­quellen hat – etwa durch gesetzliche Rente, Betriebs­rente oder Miet­einnahmen – und sicher sein will, dass er sich im hohen Alter nicht plötzlich einschränken muss, für den kann eine Sofortrente in Betracht kommen."

Leo Forsbeck - Seniorchef

Vorteile einer Sofortrente

Die Sofort-Rente ist ein Altersvorsorgebaustein, der  für viele Kunden attraktiver als vergleichbare Vorsorgeprodukte ist. Wir zeigen Ihnen alle Vorteile der Sofort-Rente auf:

    Garantierte gleichmässige Auszahlung bis zum Tod der versicherten Person

 

Je nach Tarifwahl können auch Kapitalmarkteffekte genutzt werden

 

Steuerliche Vorteile*)

 

Flexible Auszahlung größerer Kapitalsummen während der Rentengarantiezeit nach Bedarf möglich

 

Für den Todesfall können mit Hilfe der Sofortrente auch die Hinterbliebenen abgesichert werden

 

Altersrückstellungen zur Stabilisierung der Beiträge im Alter

 

*Protifitieren Sie von steuerlichen Vorteilen:
-
Erträge, die während der Vertragslaufzeit erzielt werden, müssen nicht versteuert werden. Einzige Ausnahme: Es erfolgt eine Aus-/Rückzahlung des  investierten Kapitals.

- Die Renten, die ausgezahlt werden, unterliegen der sogenannten Ertragsanteilbesteuerung. Das heißt, dass nicht die komplette Rente der Besteuerung unterliegt, sondern nur ein geringer Anteil. Dieser Anteil ist abhängig vom Alter. Der Ertragsanteil bleibt für die komplette Laufzeit der Rentenzahlung gleich.

 

Übersicht über die Leistungen einer Sofortrente

Mit der Sofortrente entscheiden Sie sich für ein äußerst leistungsstarkes und dabei sicheres privates Vorsorgemodell. Sie investieren eine einmalige Summe. Sichern Sie sich ganz unkompliziert Ihr finanzielles Extra, um Ihre neuen Ziele nach dem Berufsleben ohne Umwege zu verwirklichen. Sie profitieren von einer lebenslangen, garantierten Rentenzahlung oder von einer Rente mit individuell vereinbarter Zahlungsdauer. Die Auszahlung beginnt bereits einen Monat nach Vertragsbeginn. Bei der Auszahlung haben Sie die Wahl: Die dynamische Gewinnrente beginnt auf relativ niedrigem Niveau und steigt jährlich an. Ideal, wenn Sie mit höheren Lebenshaltungskosten rechnen, je älter Sie werden. Bei der flexiblen Gewinnrente beginnt die erste Rentenzahlung bereits auf höherem Niveau, das dann bei gleich bleibend hoher Gewinnbeteiligung unverändert bleibt. Die Sofortrente wird sofort und ohne Gesundheitsprüfung gewährt.

Ihre Angehörigen können Sie mit einer vereinbarten Rentengarantiezeit zuverlässig absichern, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Mit einer zusätzlichen Hinterbliebenenrente können Sie Ihre Familie oder Ihren Lebenspartner auch bis zu deren Tod absichern.

Auch wenn Ihr eingezahltes Einmalkapital direkt in eine lebenslange monatliche Rente umgewandelt wird, bleiben Sie finanziell ganz flexibel: Im Rahmen einer vereinbarten Rentengarantiezeit können Sie einen Geldbetrag entnehmen.

Die steuerliche Behandlung ist ein Vorteil der Sofortrente. Denn der Fiskus greift nur auf den geringen Ertragsanteil zu. Dieser ist abhängig vom Alter bei Beginn der Auszahlung. Ist der Versicherte 65, werden lediglich 18 Prozent der Jahresrente mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser Satz liegt im Rentenalter meist niedriger als im Erwerbsleben – somit sind oftmals gar keine Steuern zu entrichten. Beginnt die Auszahlung mit 67, werden 17 Prozent der Jahresrente besteuert.

 

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Das Unternehmen Leo Forsbeck ist ein mittelständischer Versicherungsmakler mit Sitz in Bad Münstereifel und besteht seit über 80 Jahren. Wir gehören einem der grössten Maklerpools in Deutschland an. Unsere Kunden beraten wir in der Eifel sowie im gesamten Rhein-Erftkreis, Köln und Bonn - persönlich bei Ihnen vor Ort, in unserem Büro oder telefonisch sowie per E-mail. Vom Erstkontakt bis zum Abschluß.

Mit unserem Team betreuen wir unzählige, anspruchsvolle Privat- und Firmenkunden, denen wir Top-Konditionen und eine unabhängige Beratung im Vorsorge- und Versicherungsbereich anbieten. Als neutraler Versicherungsmakler sind wir keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet, so daß die persönlichen Wünsche, Interessen und Bedürfnisse unserer Kunden im Vordergrund jeder Beratung stehen.

 

 

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WAS UNSERE KUNDEN SAGEN

Unsere Kunden über uns

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Anja H. Köln

"Bei der Firma Forsbeck fühle ich mich als Kunde sehr gut aufgehoben. Frau Hahn geht jederzeit kompetent auf meine individuellen Bedürfnisse ein und beantwortet alle meine Fragen sehr geduldig und vorbildlich. Vor- und Nachteile werden anschaulich und engagiert dargelegt. Durch umfang-reiches Informationsmaterial kann ich mich immer 100% von den gebotenen Produkten überzeugen. Besonders hervorzuheben ist, dass ich zu keinem Abschluss gedrängt wurde und ich mich so wirklich zu meinen Gunsten ‚unabhängig beraten' und nicht ‚verkauft' fühle."

Hanna B. Bad Münstereifel

"Kompetente Beratung, Betreuung wenn ich sie benötige und das alles zu Konditionen, die sonst nur online Versicherer bieten!"

Thomas K. Mechernich

"Wir werden seit 2000 vom Seniorchef, Herrn Rüdiger Forsbeck bei allen unseren Versicherungsangelegenheiten beraten und sind mehr als zufrieden. Regelmäßig werden von ihm alle unsere Versicherungen durchgecheckt und wir stellen dann häufig genug etwas um, da es günstigere oder leistungsstärkere Anbieter auf dem Markt gibt. Als Privatperson ist dies kaum noch zu durchschauen und so sind wir froh, daß wir einen Spezialisten an unserer Seite haben."

Rolf G. Bonn

„Die Qualität einer Versicherung sieht man immer erst, wenn man sie braucht. Plötzlich ist der Schaden da und dann merkt man, daß es „Gold wert“ ist, einen kompetenten Partner an der Seite zu haben, der im Vorfeld schon an alles gedacht hat. Ein herzliches Dankeschön für die super Unterstützung an das Team der Firma Forsbeck."

 

Jens N. Zülpich

"Trotz Verzögerungstaktik meines alten Versicherers ist es der Firma Forsbeck gelungen, meine Verträge auf effizientere Tarifs umzustellen. Es war sehr hilfreich, einen kompetenten Berater zu haben, der mir mehrere Optionen für eine Versicherung aufzeigen konnte. So konnte ich zwischen verschiedenen Angeboten wählen und habe das passende für mich gefunden. "

Jaenette R. Frankfurt

"Extrem guter Kundenservice und man fühlt sich bestens und neutral beraten. Ich bleibe trotz Umzug nach Frankfurt am Main treu!"

Hans-Joachim M. Koblenz

"Ich bin sehr angetan von der umfangreichen Beratung, dem ausführlichen Vergleich der Versicherungen und die anschliessende Abwicklung! Die Tarife samt Bedingungen wurden gut erklärt, sodaß ich mich für eine Variante entscheiden konnte. Gerne und mit gutem Gewissen empfehle ich Versicherungsmakler Forsbeck weiter. Auch wir werden wohl zum Dauerkunden. Fand die gesamte Beratung  sehr kompetent und hilfreich! Empfehlenswert."

Wir bitten unsere Kunden regelmäßig um ihr Feedback zu unserem Service. In unserer Umfrage für das Jahr 2018 haben 98 % unserer Kunden angegeben, daß sie mit der Beratung und dem Service der Firma Forsbeck zufrieden oder sogar sehr zufrieden waren. Vielen Dank für Ihre Bewertung!

UNSER PORTFOLIO

Ihr Versicherungsschutz ist Vertrauenssache.
Deshalb sollten Sie sich in Ruhe Zeit für eine fundierte Beratung nehmen, bevor Sie sich entscheiden.