Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie vorzeit aus dem Arbeitsleben ausscheiden.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung - eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer sich allein auf die gesetzliche Rente verlässt, wird eine bittere Erfahrung machen: Sie reicht in vielen Fällen nicht aus. Umso wichtiger ist es, möglichst früh für das Alter vorzusorgen - sei es etwa in Form einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Der Staat sichert in Deutschland Arbeitnehmer über die Erwerbsminderungsrente ab, wenn sie erwerbsunfähig werden. Voraussetzung für eine Rentenzahlung ist, dass die Arbeitnehmer in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Doch im Leistungsfall reicht diese Absicherung in der Regel nicht aus, um angemessen zu leben. Der Staat hat seine Leistungen extrem ein­geschränkt. Wer aus gesundheitlichen Gründen schon vor Beginn der Altersrente nicht mehr erwerbstätig sein kann, muss selbst vorgesorgt haben, um keinen dramatischen Rückgang seines Lebensstandards in Kauf zu nehmen. Aus diesem Grund kann sich eine Zusatzversicherung wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung lohnen.

 

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Besonders interessant für Berufe mit körperlicher Tätigkeit, so z.B.: Personen mit Risikoberufen, z.B. Handwerker, aber auch Studenten, Hausfrauen

      


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Private Vorsorge ist wichtiger denn je. Viele sind betroffen

 

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"Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung, die aufgrund ihrer günstigen Beiträge und der nur eingeschränkten Gesundheitsfragen für viele Menschen interessant ist. Sie sichert Ihre Existenz ab, wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig werden."

Kim Jordans - Geschäftsleitung

 

Jeder 4. wird berufsunfähig

 

Laut Statistik wird jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die staatliche Vorsorge wurde auf eine Minimum beschränkt.

Private Vorsorge ist wichtiger denn je. Dies gilt neben dem Sparen für das Alter auch für die Absicherung der Arbeitskraft. Nur wer ausreichend vorgesorgt hat, kann im Bedarfsfall seinen Lebensstandard halten. Der Staat sichert in Deutschland Arbeitnehmer über die Erwerbsminderungsrente ab, wenn sie erwerbsunfähig werden. Voraussetzung für eine Rentenzahlung ist, dass die Arbeitnehmer in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Doch im Leistungsfall reicht diese Absicherung in der Regel nicht aus, um angemessen zu leben. Aus diesem Grund kann sich eine Zusatzversicherung wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung lohnen. 

Kommt der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht infrage, kann eine Erwerbsunfähigkeitspolice Versicherte für den Fall schützen, dass sie nicht mehr arbeiten können. Kunden erhalten mit der Erwerbsunfähigkeitsversicherung im Fall einer Erwerbsunfähigkeit eine vertraglich vereinbarte Rente. Der Vorteil: Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind meist günstiger als Berufsunfähigkeitsversicherungen und vor allem bei risikoreichen Berufen einfacher abzuschließen. Der Blick sollte aber nicht nur auf den Preis gerichtet werden, sondern vor allem auf die Versicherungsbedingungen und den Leistungsumfang.

 

 

 

Gefährlichste Berufe in Deutschland im Rahmen der Erwerbsunfähigkeitsrente

In der nachfolgenden Tabelle sind die gefährlichsten Berufe in Deutschland im Rahmen der Erwerbsunfähigkeitsrente wiedergegeben. Dabei wurden die Personen in einer Berufsgruppe berücksichtigt, die keine gesetzliche Altersrente erhalten und stattdessen eine Erwerbsunfähigkeitsrente oder eine Erwerbsminderungsrente beziehen. Demnach wurden im Zeitraum von 2007 bis 2009 rund 52,18 Prozent der Gerüstbauer in Deutschland verzeichnet, die eine Erwerbsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente erhalten. Damit wurde der Beruf Gerüstbauer mit über die Hälfte aller Arbeitnehmer in diesem Berufsfeld als der gefährlichste Beruf eingestuft. Umgerechnet ergibt dies jeder zweite Gerüstbauer, der berufsunfähig im Laufe seines Arbeitslebens wird.

 

 

 

Ungefährlichste Berufe in Deutschland im Rahmen der Erwerbsunfähigkeitsrente

Im Gegensatz zu der Tabelle mit den gefährlichsten Berufen im Rahmen der Erwerbsunfähigkeitsrente werden in der nachfolgenden Tabelle die ungefährlichsten Berufe in Deutschland dargestellt. Es wurde das gleiche Verfahren wie bei der Tabelle mit den gefährlichsten Berufen angewandt. Überraschenderweise konnte der Beruf des Physikers als der Ungefährlichste eingestuft werden, da dieser mit 3,62 Prozent der Physiker, die eine Erwerbsunfähigkeitsrente oder Erwerbsminderungsrente erhalten, sehr gering in der Quote ausfällt.

 

 

 

© H. Breuer/Leo Forsbeck

 

 

Erwerbsunfähigkeitsrente

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer erste Wahl zur Versorgung. Manchmal ist es aber schwierig bis unmöglich einen solchen Schutz zu bekommen. Zum Beispiel, wenn bereits gesundheitliche Vorbelastungen vorliegen. Für bestimmte Berufsgruppen, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr teuer ist, ist eine private Erwerbsunfähigkeitsrente eine sinnvolle Alternative.

Private Erwerbsunfähigkeitsversicherungen haben das gleiche Ziel wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie sichern Ihre Arbeitskraft ab. Wichtiger Unterschied: Die vereinbarte Rente wird bei Erwerbsunfähigkeitspolicen nur dann ausgezahlt, wenn der Versicherte infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall so beeinträchtigt ist, dass er kaum noch irgendeiner beruflichen Tätigkeit nachgehen kann – unabhängig vom ausgeübten Beruf.

Wann das der Fall ist, regeln die Versicherer recht unterschiedlich: Manche Erwerbsunfähigkeitsversicherungen stellen darauf ab, dass pro Tag nicht mehr als drei Stunden gearbeitet werden kann – andere gehen von Erwerbsunfähigkeit aus, wenn nicht mehr als sieben Stunden in der Woche gearbeitet werden kann. Absicherungen zur Berufsunfähigkeit leisten dagegen bereits, wenn der Versicherungsnehmer zu mindestens 50 Prozent nicht mehr seinem zuletzt ausgeübten Beruf nachgehen kann – eine deutlich geringere Hürde.

 

 

 

Erwerbsunfähigkeitsversicherung v.s. Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Je jünger ein Versicherungsnehmer beim Vertragsabschluss ist, desto günstiger fällt die Erwerbsunfähigkeitsversicherung aus. Ein weiterer wichtiger Aspekt: Je früher Sie in Ihrem Leben berufsunfähig werden, desto länger muss die Versicherung bezahlen und desto länger müssen Sie von diesen Zahlungen leben können. Eine Faustregel besagt, dass Sie mit Ihrem ersten geregelten Arbeitsvertrag mindestens eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen sollten.

Sinnvoll ist eine Versicherung gegen Erwerbsunfähigkeit gerade für Kunden, die keine oder noch keine berufliche Tätigkeit ausüben, etwa für Studenten und Auszubildende. Denn sie können Berufsunfähigkeit nur schwer nachweisen, weil sie mit ihrem eigentlichen Berufsweg noch gar nicht begonnen haben. Auch Hausfrauen haben häufig dieses Problem. Dann kann es sinnvoller sein, weniger Geld für weniger Schutz auszugeben als viel für eine Versicherung, die in der Praxis nicht zahlen wird.

Auch für viele Berufstätige kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Selbstständige können die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente beispielsweise oft nur schwer durchsetzen, wenn sie ihren Betrieb so umgestalten könnten, dass ein Mitarbeiter den Teil ihrer Tätigkeiten übernimmt, den sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr schaffen. Ihre Berufsunfähigkeit wird dann faktisch erst anerkannt, wenn sie erwerbsunfähig sind. Dann ist es meist besser, von vornherein eine preiswertere Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Wer sich bewusst nur für den schlimmsten Fall absichern will, kann ebenfalls auf eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zurückgreifen. Andere haben keine Wahl: Angehörige bestimmter Berufe, wie etwa Dachdecker, Mu­siker oder Fotografen werden von den Versicherern als besonders risikoträchtig eingestuft und bekommen häufig keinen Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist für diese Berufsgruppen als Invaliditätsvorsorge eher geeignet als eine Unfallversicherung. Denn die zahlt nur bei Unfallfolgen.

 

 

 

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Weshalb brauche ich einen Experten?

Ohne fachkundige Beratung findet man in der heutigen Zeit meist nicht den optimalen Schutz. Wir achten auf ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis. Damit sparen Sie mitunter mehrere hundert € ohne Leistungsverzicht. Unser Kompetenz-Team unterstützt Sie bei der Auswahl des richtigen Produkts. Denn die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist ein sehr komplexes und so wichtiges Thema, dass eine professionelle Beratung durch einen unabhängigen Experten unumgänglich macht.

 

Die Beratung von Versicherungsmakler Forsbeck ist unabhängig und objektiv - und das seit über 80 Jahren

 

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Welche Erwerbsunfähigkeits-Versicherung ist die beste?

Welches Angebot das beste für Ihre Wünsche und Erfordernisse ist, ist erst in zweiter Linie eine Frage des Preises. Entscheidend sind gute Versicherungsbedingungen, damit ein Kunde sicher sein kann, dass er im Versicherungsfall schnell die erste Rente erhält. Eine preiswerte Versicherung, die nicht zahlt, nutzt ihm nichts. Wichtig ist außerdem eine exakte und eindeutige Formulierung der Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag, sodass dem Versicherer kein Spielraum bleibt, um sich mit- hilfe schwammiger Klauseln vor dem Zahlen zu drücken.

 

Versicherungsunternehmen mit hoher Finanzkraft wählen

Mit dem Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung vertrauen Sie einem Versicherer, dass er in der Lage ist, Sie im Notfall mehrere Jahrzehnte hinweg mit einer Rentenzahlung zu versorgen. Prüfen Sie deshalb unbedingt die Bonität des Anbieters vor Vertragsabschluss. Wir übernehmen das gerne für Sie.

 

 

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Wir vertreten Ihre Interessen gegenüber den Versicherungsunternehmen, sorgen für Konfliktlösung. Im Schadenfall sorgen wir für zügige Schadensabwicklung. Wir sind für Sie da und ersparen Ihnen Zeit und den Hotline-Marathon

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Implementierung von Verträgen und Vornahme von Vertragsänderungen in enger Abstimmung mit Ihnen aus tariflichen, terminlichen oder finanziellen Gründen. Professionelle Betreuung der vertraglichen Gestaltung zwischen Ihnen, unserem Mandanten und der Versicherung.

WIR SIND IHR PARTNER

Wir sind Ihr kompetenter Berater, der Sie mit fundierten, umfassenden Informationen aus einer Hand versorgt und dabei vorbehaltlos auf Ihrer Seite steht. Wir entlasten Sie von zeitraubenden Vergleichs-, Abwicklungs- und Verwaltungsarbeiten. Unsere Dienstleistung ist für Sie ohne Kosten

WAS UNSERE KUNDEN SAGEN

Unsere Kunden über uns

Anja H. Köln

"Bei der Firma Forsbeck fühle ich mich als Kunde sehr gut aufgehoben. Frau Hahn geht jederzeit kompetent auf meine individuellen Bedürfnisse ein und beantwortet alle meine Fragen sehr geduldig und vorbildlich. Vor- und Nachteile werden anschaulich und engagiert dargelegt. Durch umfang-reiches Informationsmaterial kann ich mich immer 100% von den gebotenen Produkten überzeugen. Besonders hervorzuheben ist, dass ich zu keinem Abschluss gedrängt wurde und ich mich so wirklich zu meinen Gunsten ‚unabhängig beraten' und nicht ‚verkauft' fühle."

Hanna B. Bad Münstereifel

"Kompetente Beratung, Betreuung wenn ich sie benötige und das alles zu Konditionen, die sonst nur online Versicherer bieten!"

Thomas K. Mechernich

"Wir werden seit 2000 vom Seniorchef, Herrn Rüdiger Forsbeck bei allen unseren Versicherungsangelegenheiten beraten und sind mehr als zufrieden. Regelmäßig werden von ihm alle unsere Versicherungen durchgecheckt und wir stellen dann häufig genug etwas um, da es günstigere oder leistungsstärkere Anbieter auf dem Markt gibt. Als Privatperson ist dies kaum noch zu durchschauen und so sind wir froh, daß wir einen Spezialisten an unserer Seite haben."

Rolf G. Bonn

„Die Qualität einer Versicherung sieht man immer erst, wenn man sie braucht. Plötzlich ist der Schaden da und dann merkt man, daß es „Gold wert“ ist, einen kompetenten Partner an der Seite zu haben, der im Vorfeld schon an alles gedacht hat. Ein herzliches Dankeschön für die super Unterstützung an das Team der Firma Forsbeck."

 

Jens N. Zülpich

"Trotz Verzögerungstaktik meines alten Versicherers ist es der Firma Forsbeck gelungen, meine Verträge auf effizientere Tarifs umzustellen. Es war sehr hilfreich, einen kompetenten Berater zu haben, der mir mehrere Optionen für eine Versicherung aufzeigen konnte. So konnte ich zwischen verschiedenen Angeboten wählen und habe das passende für mich gefunden. "

Jaenette R. Frankfurt

"Extrem guter Kundenservice und man fühlt sich bestens und neutral beraten. Ich bleibe trotz Umzug nach Frankfurt am Main treu!"

Hans-Joachim M. Koblenz

"Ich bin sehr angetan von der umfangreichen Beratung, dem ausführlichen Vergleich der Versicherungen und die anschliessende Abwicklung! Die Tarife samt Bedingungen wurden gut erklärt, sodaß ich mich für eine Variante entscheiden konnte. Gerne und mit gutem Gewissen empfehle ich Versicherungsmakler Forsbeck weiter. Auch wir werden wohl zum Dauerkunden. Fand die gesamte Beratung  sehr kompetent und hilfreich! Empfehlenswert."

Wir bitten unsere Kunden regelmäßig um ihr Feedback zu unserem Service. In unserer Umfrage für das Jahr 2018 haben 98 % unserer Kunden angegeben, daß sie mit der Beratung und dem Service der Firma Forsbeck zufrieden oder sogar sehr zufrieden waren. Vielen Dank für Ihre Bewertung!

Beste Beratung

Unabhängig. Maßgeschneidert. Vor Ort.

Das Unternehmen Leo Forsbeck ist ein mittelständischer Versicherungsmakler mit Sitz in Bad Münstereifel und besteht seit über 80 Jahren. Wir gehören einem der grössten Maklerpools in Deutschland an. Unsere Kunden beraten wir in der Eifel sowie im gesamten Rhein-Erftkreis, Köln und Bonn - persönlich bei Ihnen vor Ort, in unserem Büro oder telefonisch sowie per E-mail. Vom Erstkontakt bis zum Abschluß.

 

 

Mit unserem Team betreuen wir unzählige, anspruchsvolle Privat- und Firmenkunden, denen wir Top-Konditionen und eine unabhängige Beratung im Vorsorge- und Versicherungsbereich anbieten. Als neutraler Versicherungsmakler sind wir keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet, so daß die persönlichen Wünsche, Interessen und Bedürfnisse unserer Kunden im Vordergrund jeder Beratung stehen.

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Ihr Versicherungsschutz ist Vertrauenssache.
Deshalb sollten Sie sich in Ruhe Zeit für eine fundierte Beratung nehmen, bevor Sie sich entscheiden.