Die wichtigsten Punkte - kurz zusammengefasst. Der richtige Versicherungsschutz zählt zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die eine Familie treffen muss. Sich für den richtigen Versicherungsmix zu entscheiden, hat in der Finanzplanung sogar Vorrang vor dem Vermögensaufbau oder der Altersvorsorge. Die Grundregel lautet: Sichern Sie sich und Ihre Familie zuallererst gegen wirklich existenzbedrohende Risiken ab. Um die eigene Familie vor allem vor finanziellem Unheil zu bewahren, sind diese Versicherungen unverzichtbar:

TIPP: Prüfen Sie Ihre Versicherungen regelmäßig, sobald sich etwas in Ihrem Leben ändert – etwa wenn die Kinder die Ausbildung beenden oder Sie in Rente gehen.

Wenn Sie keinen Fehler bei der Absicherung der Familie machen möchten, die die Existenz oder die den finanziellen Schutz der Kinder bedrohen sollten junge Familien besonders über eine Risikolebensversicherung nachdenken. Die Risikolebensversicherung sorgt für die finanzielle Absicherung der Familie, wenn Mutter oder Vater sterben sollten. Das ist vorrangig dann entscheidend, wenn die Familie ein Haus gebaut hat und noch Kredite abbezahlt werden.

Besonders für Familien, die nur einen Hauptverdiener haben, ist eine Risikolebensversicherung unverzichtbar. Alleinerziehend zu sein, gehört zu den größten Armutsrisiken in Deutschland. Denn fällt der Hauptverdienst aus, steht die Familie im schlimmsten Fall vor dem finanziellen Ruin, wenn sie keine anderen Einkommensquellen hat. Mit der Todesfallsumme können etwa die Lebenshaltungskosten bezahlt oder auch die Ausbildung der Kinder weiter finanziert werden.

Bei der Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Risikoversicherung, die nur im Todesfall leistet, es wird kein sonstiges Kapital angespart, dadurch ist diese sehr günstig. Die benötigte Summe hängt von den Verpflichtungen (z.B. Finanzierung von Wohneigentum) und vom finanziellen Background ab. Wenn entsprechende Rücklagen, evtl. auch in der Familie, vorhanden sind, kann die Summe entsprechend niedriger ausfallen. Als Laufzeit sollte zumindest die Volljährigkeit des Kindes festgelegt sein; diese Risikoversicherung kann fast immer kurzfristig reduziert oder gekündigt werden, falls sie nicht mehr benötigt wird.

Die Absicherung des Todesfallrisikos kann auch als sogenannter Todesfallschutz in eine Rentenversicherung integriert werden. Außerdem gibt es Rentengarantiezeiten, die festlegen, dass beispielsweise Altersrenten für einen vereinbarten Zeitraum an die Erben weitergezahlt werden. Je nach Vereinbarung kann diese Leistung als einmalige Summe oder als monatliche Rente erfolgen. Welche Police die beste Hinterbliebenenabsicherung bietet, klären wir gemeinsam mit Ihnen. Die wichtigsten Fragen: Wie hoch ist der Absicherungsbedarf? Muss ein Kredit zurückbezahlt werden?

Mitwachsender Schutz: Unfallversicherung für Kinder

Die gesetzliche Unfallversicherung greift erst bei Kindern ab drei Jahren auf dem Weg zum Kindergarten oder zur Schule, nicht aber im privaten Bereich. Fast 30.000 Kinder sind 2010 im Straßenverkehr zu Schaden gekommen. Das hat der Deutsche Verkehrssicherheitsrat ermittelt. Wenn es geschieht, sind die finanziellen Folgen für die Eltern oft schwer zu schultern. Eine lebenslange Unterstützung kann im schlimmsten Fall auf sie zukommen.

Nachdenken sollten Eltern auch über Kinderinvaliditätsversicherungen, die das Risiko einer schweren Erkrankung mit abdecken. Sollte Ihrem Nachwuchs etwas zustoßen oder Ihr Kind schwer erkranken und dadurch einen Grad der Behinderung von 50 erhalten, wird die vereinbarte monatliche Unfall-Rente gezahlt. Wenn nötig ein Leben lang – finanzielle Einbußen durch hohe Zusatzkosten können damit ausgeglichen werden.