Sparpakete und Gesundheitsreformen haben in der Vergangenheit bei den gesetzlichen Krankenkassen (GKV) zu höheren Beiträgen, deutlichen Leistungseinschränkungen und steigenden Eigenbeteiligungen geführt. Wer sich privat krankenversichert, erwartet mehr Leistung. Wer Wert auf eine umfassende Gesundheitsversorgung mit dauerhafter Leistungsgarantie legen, ist mit einer privaten Krankenversicherung (PKV) gut beraten. Als Privatpatient profitieren Sie vorrangig von modernen medizinischen Behandlungsmethoden, freier Arzt- und Krankenhauswahl, Naturheilverfahren sowie für besonderen Komfort bei Zahnersatz und Kostenerstattung für Sehhilfen. Es gibt kaum Leistungseinschränkungen.

Die Private Krankenversicherung ist für Geschäftsführer, leitende Arbeitnehmer, Unternehmer, Freiberufler und Beihilfeberechtigte (z.B. Beamte) geeignet. In der Regel sind diese Personengruppen dazu berechtigt, sich in der PKV zu versichern. Berechtigt heißt bei Arbeitnehmern, dass sie ein Mindesteinkommen von 57.600 Euro jährlich (2017) nachweisen können. Dies ist die Jahresarbeitsentgeltgrenze für 2017. Arbeitnehmer können in die PKV wechseln, wenn sie diese Beitragsbemessungsgrenze erreichen bzw. überschreiten. Ansonsten müssen sie sich in der GKV pflichtversichern. Freiberufler und Selbstständige haben dagegen grundsätzlich die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung.

Überlegenswert ist eine private Police auch für Alleinstehende oder kinderlose Doppelverdiener. Wer seine Familienplanung noch nicht abgeschlossen hat, sollte den Wechsel allerdings besonders sorgfältig kalkulieren. Während die gesetzliche Krankenkasse Kinder und nicht erwerbstätige Ehepartner kostenlos versichert, erhebt die PKV für jedes Familienmitglied einen eigenen Beitrag. Selbstständige, mit Ausnahme einiger freischaffender Künstler, können unabhängig von der Höhe ihres Einkommens sich privat versichern. Besonders Staatsdiener wie etwa Beamte, Richter oder Abgeordnete können sich über einen großen finanziellen Vorteil freuen. Vater Staat bezahlt einen hohen Anteil aller anfallenden Krankheitskosten direkt, das gilt auch für Familienmitglieder. Beamte müssen daher nur noch die verbleibenden Restkosten versichern. Und selbst Studenten können sich privat versichern, wenn ab dem 25. Lebensjahr die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung ausläuft.

Wer eine private Krankenversicherung abschließen möchte, sollte „Billigtarife“ links liegen lassen. Billigtarifen locken Kunden, bilden jedoch kaum Alterungsrückstellungen. Hier lauert die Gefahrt, daß der Beitrag für die private Krankenversicherung im Alter angepasst werden muss und dann stark ansteigt.

Die privaten Kassen bieten ihren Kunden individuelle Tarife. Wer sich günstig versichern möchte, kann dies ebenso tun wie derjenige tun, der "Luxusleistungen" abgesichert haben möchte. Zuvor sollte man sich über die eigenen Leistungswünsche im Klaren sein. Wie sollen die Erstattungen beim Zahnarzt, im Krankenhaus, für die Alternativmedizin aussehen? Denn die nachträgliche Höherversicherung erfordert eine erneute Gesundheitsprüfung. Die private Krankenversicherung sollte deshalb gleich zu Versicherungsbeginn passende Leistungen bieten.

TIPP: Achten Sie auf die Selbstbeteiligung! Neben der vereinbarten Eigenbeteiligung von z.B. 300 EUR pro Jahr stecken in manchen Tarifen "versteckte" Selbstbeteiligungen. Dies können Zuzahlungen für Medikamente, Zahnersatz oder Psychotherapie sein. Enttäuschend, wenn man erst im Krankheitsfall die Lücken im Versicherungsschutz entdeckt und Zuzahlungen leisten muss. Daher sollten Sie vorab die Versicherungsbedingungen prüfen. Gerne übernehmen wir das für Sie!

Maßgeschneiderte Konzepte mit 180 leistungsstarken Tarifen von 43 Gesellschaften können Sie von uns erwarten. Ob private Krankenversicherung, Zusatzversicherung oder Tagegeldabsicherung: Wir prüfen, anaylsieren und vergleichen eine große Anzahl an Tarifen unabhängig von der Gesellschaft. Wir leisten Tag für Tag akribische Detailarbeit, um unseren Kunden seriöse Entscheidungsgrundlagen zu liefern.

TIPP: Wechselt man zu spät in die PKV, reicht die Altersrückstellung nicht aus und die zu erwartenden Beitragserhöhungen im Alter sind entsprechend hoch. Es ist also auch eine Frage des Eintrittsalters, ob sich der Wechsel lohnt. Zum anderen sollte man auch seine Lebensplanung im Hinterkopf behalten. Fakt ist, dass junge Menschen in der PKV gegenüber der GKV viel Geld sparen können und dafür sogar die bessere Absicherung genießen.

Wir als unabhängiger Versicherungsmakler führen eine individuell auf Ihre Wünsche abgestimmte Marktanalyse durch und berücksichtigen Anbieter, die sich auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert haben als auch allgemeine Tarife. Durch eine auf Ihre persönliche Situation abgestimmtes individuelles Angebot erhaltenn Sie die besten Konditionen für eine private Krankenversicherung.

Eine gute Krankenversicherung macht sich vor allem bei schweren Erkrankungen bemerkbar. Je größer der Umfang der vertraglich festgehaltenen Leistungen, desto höher in der Regel auch der Beitrag für die private Krankenversicherung. In Falle einer ernsten Erkrankung zahlt sich ein höherer Beitrag aber schließlich aus.

Am folgenden Beispiel eines Schlaganfallpatienten lässt sich ein optimales Versorgungsniveau beschreiben:
Nach dem Schlaganfall ist dem Patienten im Krankenhaus (Transportkosten!) optimale Versorgung (Arztwahl) garantiert

Nach der Akutphase kann er sich im Ein- oder Zweibettzimmer erholen

Sämtliche Hilfsmittel, die ihm bei der Genesung helfen (z.B. elektrischer Rollstuhl ohne Preislimit) sollten von seiner Krankenversicherung bezahlt werden

Die Anschluss-Reha kann er unkompliziert und ohne Genehmigung antreten

Die in der Reha durchgeführten Anwendungen inkl. Behandlungen durch Logopäden und/oder Ergotherapeuten werden vom Versicherer erstattet

Im Falle weiterer ambulanter Anwendungen nach der Reha übernimmt die Versicherung sowohl die Anwendungen als auch die Transportkosten (Taxi), sofern der Patient (noch) nicht gehfähig ist bzw. nicht selbst fahren kann

Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten, mit denen Sie in der privaten Krankenversicherung Kosten senken: den Wechsel der Versicherung oder die Tarifoptimierung beim aktuellen Versicherungsunternehmen.

a.) Die Optimierung beim aktuellen Versicherer ist für die meisten Versicherten (insbesondere für langjährige Kunden) die bessere Wahl. Optimierung bedeutet, Senkung der Kosten durch Tarifwechsel, vernünftig gewählten Selbstbehalt und schlüssige Leistungsauswahl.

b.) Die Beitragsoptimierung senkt die Kosten um durchschnittlich 25 Prozent. Manchmal sind sogar bis zu 40 Prozent Beitragsersparnis möglich, bei weitgehend gleichbleibenden Leistungen. Wir beraten Sie gerne!

Wer kann in die private Krankenversicherung wechseln?

Nur bestimmte Personengruppen können in die private Krankenversicherung wechseln. Grundsätzlich können sich alle bei der PKV versichern, die die Voraussetzungen der privaten Krankenversicherung erfüllen und nicht zu den Pflichtversicherten der gesetzlichen Krankenkasse zählen. Dazu gehören unter anderem Selbstständige, Freelancer, Beamte und Studenten.

Auch Angestellte sind zum Wechsel berechtigt, wenn sie ein Jahr lang 57.600 Euro brutto erhalten haben (Stand 2017). Dies gilt auch, wenn Sie bei Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung einen Wahltarif abgeschlossen haben. Dies hat das Bundesversicherungsamt bestätigt.

Die meisten Selbstständigen können eine PKV abschließen. Einige selbstständige Berufsgruppen, darunter Künstler, Publizisten, Landwirte und freiberufliche Gärtner, sind jedoch bei der GKV versicherungspflichtig. Sie können sich aber von der Versicherungspflicht befreien lassen, wenn sie in eine PKV eintreten möchten.

Auch Beamte, Amtsanwärter, Ärzte und Studenten können eine private Krankenversicherung wählen. Wenn sie in die private Krankenversicherung wechseln, profitieren sie von besonders preiswerten eigens für sie erstellten Tarifen. Diese Kundengruppen müssen in der GKV oft hohe Beiträge zahlen und können sich bei der Privaten oft wesentlich kostengünstiger und leistungsstärker versichern. Durch einen Wechsel in die private Krankenversicherung können sie also einen Tarif mit weitaus besserem Preis-Leistungsverhältnis erhalten.

Falls Sie Kinder haben und für Ihre Familie einen PKV-Rundumschutz nutzen möchten, können Sie mit vielen Versicherern einen Familientarif vereinbaren. Auch hier kann ein Wechsel also lohnenswert sein. Familien, die in die PKV wechseln ohne einen vergünstigten Familientarif zu erhalten, sind mit der GKV aber oft besser beraten. Dies liegt daran, dass bei der gesetzlichen Krankenkasse Kinder kostenlos mitversichert werden können.

Ist eine private Krankenversicherung für 60 € im Monat möglich?

Einige Anbieter werben mit extrem niedrigen Prämien für die private Vollversicherung. So ist Versicherungsschutz angeblich schon ab 60 Euro im Monat zu bekommen. Diese Tarife gibt es tatsächlich, es muss dringenst abgeraten werden, da sie einige Fallstricke bergen.

Wonach berechnet sich der Beitrag der privaten Krankenversicherung?

In der privaten Krankenversicherung wird der Beitrag individuell berechnet. Das bedeutet, dass jede(r) Versicherte einen Beitrag zahlt, der abhängig ist vom Umfang des gewünschten Versicherungsschutzes und von der Person beim Eintritt in die private Krankenversicherung. Besonders wichtig für die personenbezogene Berechnung des Beitrages sind hierbei das Eintrittsalter, das Geschlecht und eventuelle zuschlagspflichtige Vorerkrankungen.

Man hört oft, dass die PKV im Rentenalter unbezahlbar ist. Stimmt das?

Bis zum 60. Lebensjahr wird zusätzlich zu Ihrem Tarifbeitrag ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % erhoben. Dieser Betrag wird mit 2,5 % - 3,5 % verzinst – auch über das 60. Lebensjahr hinaus. Kommt es ab dem 65. Lebensjahr zu Beitragserhöhungen, können diese aus dem vorhandenen Kapital finanziert werden.

Ab Rentenbeginn wird ein Krankentagegeld-Tarif nicht mehr benötigt. Dadurch kommt es zu einer Beitragsreduzierung.

Rentner erhalten von der Deutschen Rentenversicherung einen 7,3 %-igen Zuschuss zur Krankenversicherung, unabhängig von der Tatsache, ob sie gesetzlich oder privat versichert sind. Bei 2.000 Euro Rente sind das 146 Euro monatlich.

Wie wechselt man in die private Krankenversicherung?

Das Angebot der privaten Krankenversicherungen ist groß. Interessieren Sie sich für einen Wechsel, sollten Sie einen Experten zu Rate ziehen. Er prüft, ob für Sie die Möglichkeiten zum Wechsel in die PKV bestehen. Gleichzeitig werden Ihre Wünsche und Vorstellungen festgehalten und auf dieser Grundlage eine Tarifauswahl erstellt.

Unsere Fachleute unterstützen Sie nicht nur in der Auswahl des optimalen Versicherungsschutzes, sondern auch beim Abschluss des Vertrags und betreuen Sie während der Vertragslaufzeit. Wir sind für Sie da!

Wann kann ich mein Sonderkündigungsrecht nutzen?

Erhöht eine gesetzliche Krankenkasse den Zusatzbeitrag, können die dort Versicherten ihr Sonderkündigungsrecht nutzen. Die Mitglieder der gesetzlichen Krankenkasse werden vor der Erhöhung schriftlich über diese informiert. Sollte dies auch bei Ihnen der Fall sein, können Sie von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Hierbei ist allerdings die Kündigungsfrist - in der Regel beträgt diese zwei Monate - zu beachten.

WIR BEHALTEN DEN ÜBERBLICK

Wir beobachten den Markt für Sie und informieren Sie neutral und transparent zu Preisentwicklung und Vertragsbedingungen. Wir verstehen uns als Ihr persönlicher Dienstleister, der Sie in allen Versicherungsangelegenheiten unterstützt und entlastet

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