[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BlogPosting","@id":"https:\/\/forsbeck.de\/blog-berufsunfaehig\/#BlogPosting","mainEntityOfPage":"https:\/\/forsbeck.de\/blog-berufsunfaehig\/","headline":"Ja, ja, darum k\u00fcmmere ich mich! <br>Irgendwann.","name":"Ja, ja, darum k\u00fcmmere ich mich! <br>Irgendwann.","description":"Ich bin noch so jung, mein Alter ist noch so weit weg. Eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung? N\u00f6\u00f6? Das ist doch alles nur Geldmachererei. Schliesslich deckt die gesetzliche Rentenversicherung alles ab. Dachte ich. Schlie\u00dflich sind die monatlichen Abz\u00fcge f\u00fcr die Rente hoch. Und dann hatte meine Freundin im Spanienurlaub einen Rheumaschub. Gleich am zweiten Tag. 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Eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung? N\u00f6\u00f6? Das ist doch alles nur Geldmachererei. Schliesslich deckt die gesetzliche Rentenversicherung alles ab.Dachte ich. Schlie\u00dflich sind die monatlichen Abz\u00fcge f\u00fcr die Rente hoch. Und dann hatte meine Freundin im Spanienurlaub einen Rheumaschub. Gleich am zweiten Tag. Wieder in Deutschland und da gings los. Eine Krankschreibung nach der anderen. Ein Medikament nach dem anderen. Der Arzt r\u00e4t nach einigen Monaten, die Erwerbsunf\u00e4higkeitsrente zu beantragen. Sie wird dauerhaft nicht mehr arbeiten k\u00f6nnen. Bitte was???? Na toll! Meine Freundin ist 29 und bekommt jetzt 419\u20ac gesetzliche Versorgung. Sie braucht erg\u00e4nzende Sozialhilfe. Damit sind alle unsere Pl\u00e4ne erst einmal ad acta gelegt. Viele Tr\u00e4nen sind geflossen, als klar wurde, wie ihre finanzielle Zukunft aussehen wird. Jetzt \u00e4rgere ich mich, dass meine Freundin und ich uns nie darum gek\u00fcmmert haben, f\u00fcr diesen Fall vorzusorgen und eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung abzuschlie\u00dfen. Ich fange an zu rechnen. Was bekomme ich eigentlich, wenn der Fall der F\u00e4lle eintritt? Was brauche \u00a0ich monatlich? Wie gro\u00df ist meine Versorgungsl\u00fccke? Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente betr\u00e4gt Drittel meines letzten Bruttogehalts. Ich bekomme Schnappatmung. Da ist sie also, die staatliche Hilfe, auf die ich mich \u2013 wie so viele andere - bisher guten Gewissens verlassen habe. Und wenn ich krank werde, bekomme ich \u00fcberhaupt nur was, wenn ich weniger als drei Stunden t\u00e4glich arbeiten kann. Wenn ich unter 6 Stunden arbeitsf\u00e4hig bin, bekomme ich nur die H\u00e4lfte und man kann mich auf jede T\u00e4tigkeit verweisen, egal, was ich f\u00fcr einen qualifizierten Beruf ich jetzt habe. Muss im Zweifelsfall als Hilfskraft irgendwo arbeiten. Na, tolle Aussichten. Hat man eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung, zahlt die eine monatliche Rente in vereinbarter H\u00f6he mit der man seine Ausgaben bestreiten kann. Das Thema selbstfinanziertes Rettungsnetz f\u00fcr die eigene Arbeitskraft habe ich ganz easy mit meiner Versicherungsmaklerin Kim gekl\u00e4rt. Sie k\u00fcmmert sich jetzt um alles. Bin selbst baff, weshalb ich mich so lange davor gedr\u00fcckt habe.Euer Tobi\tFAKTEN, FAKTEN, FAKTEN\t\t\tDer Altersarmuts-Index basiert auf insgesamt vier Faktoren. Sie alle stammen aus aktuellen und repr\u00e4sentativen Datenquellen. So wurden beispielsweise die Armutsgef\u00e4hrdungsquote 1 und die Grundsicherungsquote 2, die das Statistische Bundesamt regelm\u00e4\u00dfig f\u00fcr alle Bundesl\u00e4nder ausweist, ber\u00fccksichtigt. Zudem flie\u00dfen Ergebnisse einer aktuellen Befragung ein, die YouGov im Auftrag der Stuttgarter durchgef\u00fchrt hat. 3 Dabei wurde ermittelt, wie Rentner ihre eigene finanzielle Situation insgesamt einsch\u00e4tzen und ob sie sich einschr\u00e4nken m\u00fcssen.1 Armutsgef\u00e4hrdungsquoten je Bundesland f\u00fcr Personen im Alter von 65 Jahren und \u00e4lter, Statistisches Bundesamt, 2014.2 Empf\u00e4nger(innen) von Grundsicherung im Alter ab 65 Jahre nach Bundesl\u00e4ndern, Statistisches Bundesamt, 2015.3 Repr\u00e4sentative Befragung durch YouGov im Auftrag der Stuttgarter Lebensversicherung a.G. im Juni und Juli 2015. Grundgesamtheit: Rentner(innen)\/Pension\u00e4re(innen) ab 65 Jahren, Basis: 1.120 Personen.\t\t                                                                                                                                                            Die gesetzliche Rente gen\u00fcgt mir                                                        Fakt ist:Wer sich auf die gesetzliche Rente verl\u00e4sst, muss mit Altersarmut rechnen. Schon heute deckt die Rente nicht einmal die H\u00e4lfte des bisherigen Einkommens ab. Und das Rentenniveau sinkt weiter. Zus\u00e4tzlich schm\u00e4lern die Inflation sowie Steuern und Sozialabgaben das Budget im Ruhestand. Um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu wahren, ist die private Vorsorge unumg\u00e4nglich.Rentenniveau auf Sinkflug.Im Jahr 2009 erhielt ein Ruhest\u00e4ndler beispielsweise nach 45 Beitragsjahren 52,0 % seines bisherigen Einkommens als Altersrente. Im Jahr 2025 werden es nur noch 45,5 % sein.Frauen sind st\u00e4rker betroffenAufgrund niedrigerer L\u00f6hne, Teilzeitbesch\u00e4ftigung und Kinder- oder Pflegezeiten erhalten Frauen weit weniger gesetzliche Rente als M\u00e4nner: Im Durchschnitt betr\u00e4gt diese 645 \u20ac, w\u00e4hrend M\u00e4nner 1.595 \u20ac beziehen.Kaufkraftverlust der RenteDie Preissteigerung l\u00e4sst die Kaufkraft der Renten erheblich schrumpfen: Bei einer Inflationsrate von 2 % ist eine Rente von heute 1.500 \u20ac in 30 Jahren lediglich 818 \u20ac wert.                                                                                                                                                        Mein Geld reicht, ich habe Ersparnisse                                                        Fakt ist:Wer bei der Altersvorsorge auf Sparguthaben setzt, spielt auf Risiko. Die eigene Lebenserwartung ist eine unbekannte Gr\u00f6\u00dfe. Sich hier zu versch\u00e4tzen, hei\u00dft: \u00dcber die letzten Lebensjahre oder gar Jahrzehnte sind vielleicht alle Mittel aufgebraucht. Als einzige private Vorsorge garantiert die Rentenversicherung eine lebenslange Rente \u2013 neutral davon, ob jemand 70, 90 oder \u00fcber 100 Jahre alt wird.L\u00e4ngerer RentenbezugDie durchschnittliche Lebenserwartung der Deutschen steigt kontinuierlich. So kann ein im Jahr 2010 geborener Junge damit rechnen, 77,8 Jahre alt zu werden \u2013 bei einem M\u00e4dchen sind es sogar 82,8 Jahre im Durchschnitt. Was der Durchschnittswert nicht zeigt: Rund 30 % der Deutschen werden deutlich \u00e4lter als die statistische Lebenserwartung.Ersparnisse verbrauchen sichSparguthaben sorgen \u00fcber einen begrenzten Zeitraum f\u00fcr ein gesichertes Einkommen. In diesem Beispiel reicht das angesparte Kapital bis zum 80. Lebensjahr. Danach l\u00e4uft das Verm\u00f6gen ins Minus \u2013 f\u00fcr den Rest des Lebens bleibt nur die gesetzliche Rente.Rente ohne ZeitlimitDie private Rentenversicherung leistet kontinuierlich f\u00fcr den gesamten Lebensabend \u2013 ganz neutral davon, wie lange dieser w\u00e4hrt.                                                                                                                                                        Rentenversicherung bringt mir nicht gen\u00fcgend Rendite                                                        Fakt ist:Viele Investmentformen versprechen attraktive Gewinne. Doch nur die Lebensversicherung mit ihren klassischen Vorsorgeprodukten kombiniert solide Renditen mit langfristiger Sicherheit. Anders als etwa Tagesgeld oder Wertpapiere garantiert sie stabile Alterseink\u00fcnfte f\u00fcr den gesamten Ruhestand. Der Lebensabend ist schlie\u00dflich kein Spekulationsobjekt.Wertentwicklung auf lange SichtDer Verlauf der Jahresrenditen \u00fcber drei Jahrzehnte zeigt: Renten- oder Aktienfonds bergen nicht nur hohe Renditechancen, sondern auch Kursschwankungen und Verlustrisiken. Dagegen zeichnet sich eine Lebensversicherung durch eine besonders stabile Wertentwicklung aus.Stark in der GemeinschaftDie B\u00fcndelung der Beitr\u00e4ge in der Versichertengemeinschaft bietet ein breites Fundament f\u00fcr den Risikoausgleich und dauerhaft verl\u00e4ssliche Rentenzahlungen. Zudem ist jede Lebensversicherung durch Protektor, die Sicherungseinrichtung der deutschen Versicherungswirtschaft, insolvenzgesch\u00fctzt.Punktet mehrfach im VergleichDer Vergleich alternativer Vorsorgeformen zeigt: Jede Anlageoption hat ihre eigenen St\u00e4rken. Doch in ihrer besonderen Kombination von hoher Sicherheit, solider Rendite und komfortabler Abwicklung ist die klassische Rentenversicherung einzigartig.                                                                                                                                                        Die private Rentenversicherung lohnt sich sowieso nicht                                                        Fakt ist:Der Blick allein auf den gesetzlichen Garantiezins tr\u00fcgt. Klassische Rentenversicherungen bieten eine attraktive Gesamtverzinsung, die weit mehr umfasst. Neben \u00dcberschussbeteiligungen tun Steuervorteile und staatliche Zulagen ein \u00dcbriges, um aus der privaten Vorsorge mehr zu machen.Bausteine der GesamtverzinsungDer gesetzliche Garantiezins von 0,9 % bildet bei der klassischen Rentenversicherung lediglich ein Element der Gesamtverzinsung. Hinzu kommen laufende \u00dcberschussbeteiligungen und am Ende der Laufzeit addiert sich der Schluss\u00fcberschuss.Es gibt auch fondsgebundene Varianten einer Rentenversicherung. Diese er\u00f6ffnen Renditechancen am Kapitalmarkt.Beeindruckende AblaufrenditenDass private Vorsorge sich rechnet, belegen die aktuellen Zahlen: Im Jahr 2014 lag die tats\u00e4chlich erreichte Ablaufrendite bei deutschen Lebensversicherungen \u00fcber 4 %, bei l\u00e4ngerer Laufzeit sogar deutlich dar\u00fcber.Staatliche F\u00f6rderungSteuerliche Beg\u00fcnstigungen und staatliche Zulagen f\u00fcr verschiedene Versicherungsprodukte erh\u00f6hen die Gesamtrendite in der Beitragsphase und bringen finanzielle Vorteile in der Rentenzeit.                                                                                                                                                        Ich bin noch jung, habe noch viel Zeit vorzusorgen                                                        Fakt ist:Wer fr\u00fch mit der Vorsorge beginnt, kann die Zeit f\u00fcr sich arbeiten lassen. Schon ein geringer Aufwand bringt gro\u00dfe Effekte: Durch Zins und Zinseszins f\u00fchren kleine monatliche Sparbeitr\u00e4ge zu einem beachtlichen Vorsorgekapital im Alter. Mit einer privaten Rentenversicherung lassen sich diese Zinseszinseffekte voll aussch\u00f6pfen.Dynamik des ZinseszinseffektsWelche Vorteile eine lange Vertragslaufzeit hat, zeigt eine Berechnung \u00fcber mehrere Jahrzehnte: Ein 25-J\u00e4hriger, der 27 Jahre lang Versicherungsbeitr\u00e4ge in H\u00f6he von 100 \u20ac monatlich leistet (insgesamt also 32.400 \u20ac) verf\u00fcgt am Ende der Laufzeit \u00fcber ein Vorsorgekapital von 87.022 \u20ac. Den weit gr\u00f6\u00dften Betrag von 54.622 \u20ac steuern Zins und Zinseszins bei. Wer hingegen erst als 40-J\u00e4hriger in seine private Rentenversicherung einzuzahlen beginnt, erzielt mit den gleichen Versicherungsbeitr\u00e4gen ein Vorsorgekapital von 49.080 \u20ac.                                                                                                                                                        Ich traue keiner Versicherungsgesellschaft                                                                                     Der Teufel steckt - wie immer - im Detail. Nicht die Versicherungsgesellschaft macht die Fehler, die sp\u00e4ter ggfls. zu einer Schadenablehnung f\u00fchren, sondern die Versicherungsberater und oft auch die Kunden selbst. So f\u00fchrt die nicht 100% ehrliche Beantwortung von Gesundheitsfragen (Vorerkrankungen) dazu, dass die Versicherung die BU ablehnen darf.Weitere Ablehnungsgr\u00fcnde:- Beim Abschluss der Versicherung wurden Vorerkrankungen nicht angegeben- Der Schaden ist nicht gedeckt, weil wichtige Einschl\u00fcsse im Vertrag fehlen- Die Beeintr\u00e4chtigung bestand schon vor Vertragsabschluss- Die Schadenmeldung innerhalb der vorgeschrieben Frist wurde vers\u00e4umt- Atteste f\u00fcr den Schaden reichen nicht ausDaher ist es immer wichtig, einen Experten bei Vertragsabschlu\u00df und bei Eintritt des Versicherungsfalles an der Seite zu haben. Dann passieren Fehler erst garnicht, die dann zu einer Ablehnung der BU f\u00fchren.                                                                                                                                                        Die Versicherungen stecken sich das Geld ein                                                        Fakt ist:Vom wirtschaftlichen Erfolg der Versicherungen profitieren in erster Linie die Kunden selbst: Der Gro\u00dfteil der Gewinne, die Versicherungen am Kapitalmarkt erzielen, kommt unmittelbar der Versichertengemeinschaft zugute. Mit Zahlungen von rund 80 Mrd. \u20ac pro Jahr leistet die Lebensversicherung einen unverzichtbaren Beitrag zur Altersvorsorge in Deutschland.BeteiligungsquoteBedeutender Beitrag zur AlterssicherungDie Lebensversicherer in Deutschland sind ein echtes Schwergewicht in der Altersvorsorge. So haben sie im Jahr 2013 rund 80 Mrd. \u20ac an ihre Kunden ausbezahlt \u2013 etwa ein Drittel dessen, was die gesetzliche Rentenversicherung im selben Zeitraum erbracht hat.                                                                                                                                                        Die Kosten erscheinen mir hoch, ich kann das nicht nachvollziehen                                                        Fakt ist:Kostentransparenz ist ein Rechtsanspruch der Verbraucher. Die Kosten f\u00fcr eine private Rentenversicherung fallen \u00fcber die Gesamtlaufzeit betrachtet g\u00fcnstiger aus als bei anderen Vorsorgeformen.Flache KostenkurveDie anteiligen Kosten einer Lebensversicherung schlagen vor allem in den Anfangsjahren zu Buche. Hingegen wachsen die Kosten bei Fonds- und Banksparpl\u00e4nen Jahr f\u00fcr Jahr erheblich und machen sie langfristig zu einer vergleichsweise teuren Alternative: In diesem Beispiel betragen sie ab dem 34. Vertragsjahr weit mehr als das Doppelte gegen\u00fcber einer Lebensversicherung.Transparenter KostenausweisDie Gesetzgebung regelt eindeutig: In den Produktinformationen der Anbieter ist detailliert aufzuf\u00fchren, welche Kosten in jedem Versicherungsprodukt stecken.                                                                                                                                                        Eine private Rentenversicherung ist mir nicht flexibel genug                                                        Fakt ist:Ob der Studienabschluss ansteht oder ein Hausbau, ob eine Beitragspause gew\u00fcnscht wird oder eine Zuzahlung au\u00dfer der Reihe: Eine Rentenversicherung ist so vielf\u00e4ltig wie das Leben. Mit variantenreichen Produkten und flexiblen Angeboten gibt es individuelle L\u00f6sungen f\u00fcr jede Situation und jedes Budget.Private und betriebliche Vorsorgeprodukte der LebensversicherungWeil das Leben sich ver\u00e4ndert, kann das eine Rentenversicherung auch                            \t\tViele Menschen begegnen schnell dem inneren Schweinehund bei Thema Vorsorge und verlassen sich auf die gesetzliche Absicherung. Das ist ein gro\u00dfer Fehler, wie der Bericht von Tobi zeigt. Und wenn die Berufsunf\u00e4higkeit durch eine Krankheit bedingt ist, zahlt auch keine\u00a0 gesetzliche Unfallversicherung. Wer seinen finanzielle Situation bei einer Berufsunf\u00e4higkeit realistisch einsch\u00e4tzen will, braucht kompetente Beratung. TIPP: Solange Du jung und gesund bist, sind die Beitr\u00e4ge zur BU deutlich g\u00fcnstiger. Wenn sich Dein finanzieller Bedarf \u00e4ndert, kannst Du mit einer Nachversicherungsgarantie Deine Police aufstocken. Ohne die Police zu k\u00fcndigen und ohne neue Gesundheitsfragen.Starte jetzt damit, f\u00fcr Deine Zukunft vorzusorgen und nicht zu einem deutlich sp\u00e4teren Zeitpunkt.\u00a0 Ausreichender Schutz ist bereits f\u00fcr wenig Geld zu haben. Sp\u00e4testens dann, wenn im Freundeskreis jemand dauerhaft krank oder berufsunf\u00e4hig wird, macht sich Frustration breit, das Thema nicht fr\u00fcher angepackt zu haben. Wir beraten Dich gern!berufsunf\u00e4hig Berufsunf\u00e4higkeit\t&nbsp;Telefon 02253\/8420 oder 0177 \/ 838 70 19oder im WhatsApp Chat\t\t&nbsp;&nbsp;&nbsp;"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Ja, ja, darum k\u00fcmmere ich mich! <br>Irgendwann.","item":"https:\/\/forsbeck.de\/blog-berufsunfaehig\/#breadcrumbitem"}]}]